Предоплаченная банковская карта (prepaid card) – это платежный инструмент, который предусматривает возможность расходных операций только в пределах определенного наперед оплаченного лимита. Выпускать предоплаченные карты могут также и небанковские организации. Их номинал может выражаться не только в денежных единицах, но и в бонусных баллах, минутах, литрах (например, для автозаправок) и т.д.
Такие карточки анонимны и не пополняются, имеют правила активации, срок действия, условия обналичивания, возврата неиспользованных остатков и перевыпуск в случае утраты. Они не оформляются, а покупаются. Их легко приобрести и передать другому лицу в качестве презента. По сути предоплаченные карты – это подарочные сертификаты.
Особенности предоплаченных карточек
Этот платежный инструмент имеет свои особенности, по сравнению с кредитными и дебетовыми картами:
- Предоплаченная карта не привязывается к счету. Кредитные и дебетовые карты – это доступ к счету и деньгам, которые на нем находятся. Prepaid card дает возможность распоряжаться только денежными средствами, которые были ранее зачислены. Учет этих средств осуществляется на консолидированном счете, на котором отображаются остатки всех карт одного типа внутри банка
- Карты являются платежным инструментом самого низкого уровня (Maestro или Electron)
- При утере карты, ее нельзя восстановить
- Пластик изготавливается заранее, и клиент может получить карту сразу после обращения в банк
- Карта не персонализирована, то есть на ней не будет указано имени и фамилии владельца
- Может быть оформлена анонимно, при условии, что максимальный лимит пополнения не превышает 15000 рублей
- На карту не может быть установлен кредитный лимит.
- Остатки на предоплаченных картах не подпадают под защиту системы страхования вкладов
Плюсы и минусы
Среди очевидных плюсов таких видов карт можно выделить:
- мгновенный выпуск (у банка уже имеется определенное количество сертификатов с различными суммами на счете)
- анонимность – ее можно передать друзьям или родственникам для срочного решения проблемы или подарить на день рождения
- отсутствие привязки к основному счету – можно не беспокоиться, что деньги с пластика уведут злоумышленники
- минимальные затраты для открытия – обычно нужно оплатить чисто символическую комиссию
- выбор платежной системы: MasterCard или Visa
Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу. У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки. Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.
Недостатки:
- минимальная защита – некоторые виды карт выпускаются и используются даже без ПИН-кода
- карты уровня Maestro или Electron могут обслужить не во всех торговых точках, особенно за границей или при расчетах онлайн
- денежные средства, внесенные на счет, не подлежат страхованию (т. е. при отзыве лицензии у банка они не вернутся, так что нужно выбирать надежное учреждение, например, Сбербанк)
Виды предоплаченных карточек
Все предоплаченные карты делятся на несколько видов:
- Стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных
- Виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах
- Подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией)
Где взять такую карту?
Несмотря на то, что ассортимент банков, которые предлагают подобные услуги неимоверно широк, нужно быть внимательным, потому что различные финструктуры предлагают различные условия использования подобного пластика. Именно в нюансах, как всегда, кроется выгодность и удобство, и поэтому детали необходимо изучить в обязательном порядке до осуществления решающего выбора.
Одним из условий может быть лимитированный баланс. Например, в Промсвязьбанке предлагается несколько вариантов предоплаченных карт с заранее определенным номиналом, но данный номинал не может быть более 15000 руб. Именно в данной банковской структуре такая карта позиционируется как поздравительная. Получается вам нет необходимости дарить бумажные деньги в конверте, как это привыкли все делать, вместо этого вы можете подарить красивую пластиковую карту, а ее владелец может использовать безналичные деньги на любые покупки или нужные услуги без ограничения в нужных магазинах и сервисах.
Предоплаченная карта «Вишня», которая выпускается банком «Русский Стандарт», имеет более расширенный функционал. В отличие от предыдущего варианта тут счёт можно пополнять. Но в плане баланса опять существуют некоторые ограничения — вы не сможете пополнить карту свыше 15000 руб. в максимальном значении. Если требуется использовать карту на большие суммы, в пределах до 600 000 руб., тогда необходимо прийти с данной картой и собственным паспортом в банковское отделение «Русский Стандарт» и осуществить идентифицированное пополнение.
Советы
Приобретая карту, получите информацию о порядке ее активации. Это может быть момент покупки или, чаще всего, специальные действия на сайте эмитента. Повторимся, срок действия карты обычно ограничен. Поэтому момент ее активации важен.
Старайтесь использовать ресурсы, размещенные на карте заблаговременно и без остатка. Статистика свидетельствует о том, банки получают обратно, минимум, 20% полученных у них по предоплате средств.
Допустимый лимит анонимных платежей периодически изменяется. Контролируйте его текущее значение, если вы часто используете предоплаченные банковские карты.
Используйте возможность того, что предоплаченные карты систем электронных денег позволяют делать покупки тем, кто не является участником этих проектов.